Si tienes dinero en un CD o en una cuenta de ahorros, esta comparación es para ti. El banco no tiene incentivo de decirte que existe una mejor opción — así que aquí va la verdad.
📅 Consulta Gratis 💬 WhatsAppMillones de personas en California tienen dinero guardado en CDs o cuentas de ahorros pensando que están haciendo lo correcto. Y tienen razón en querer seguridad. El problema no es el instinto — es el producto que el banco les ofrece.
Un CD (certificado de depósito) funciona así: tú le prestas tu dinero al banco por un tiempo determinado, y el banco te paga una tasa de interés fija. Suena bien. El problema está en los detalles:
Las cuentas de ahorros típicas pagan entre 0.01% y 2%. Los CDs pueden pagar un poco más, pero siguen siendo bajos comparados con lo que tu dinero podría estar generando. Y cuando vence el CD, el banco lo renueva automáticamente a la tasa vigente — que puede ser mucho más baja si las tasas bajaron.
Si necesitas tu dinero antes de que venza el CD, el banco te cobra una penalidad por retiro anticipado. Típicamente equivale a varios meses de intereses. Es decir — tu propio dinero te cuesta accederlo.
Los intereses del CD se reportan como ingreso ordinario y pagas impuestos sobre ellos ese mismo año — aunque no los hayas usado. En California, eso puede significar hasta 13.3% estatal más impuestos federales.
💡 La inflación en EE.UU. fue aproximadamente 3% en 2023-2024. Si tu CD paga 2%, tu dinero está perdiendo poder adquisitivo cada año — aunque el número en tu estado de cuenta siga igual.
Se llama MYGA — Multi-Year Guaranteed Annuity (Anualidad Garantizada Multi-Año). Funciona parecido a un CD, pero con ventajas que los bancos no pueden ofrecer:
Si quieres más potencial de crecimiento que un MYGA, la Anualidad Fija Indexada puede ser mejor opción. En lugar de una tasa fija, tu crecimiento se liga al desempeño de un índice del mercado (como el S&P 500) — pero con una protección clave: si el mercado baja, tu dinero no baja.
Históricamente, los FIAs han generado entre 5% y 8% anual dependiendo del año y del índice. Sin la posibilidad de pérdida.
Las anualidades no son para todo el mundo. Son ideales si:
Las anualidades son contratos con compañías de seguros reguladas por el estado de California. Tu principal está protegido contractualmente. No están aseguradas por la FDIC como los depósitos bancarios, pero las compañías de seguros tienen reservas reguladas por el estado que protegen a los asegurados.
Sí. La mayoría de los contratos de anualidades permiten retirar hasta el 10% del saldo anualmente sin penalidad. Retiros mayores pueden tener cargos de rescisión durante los primeros años del contrato, similar a un CD.
La mayoría de los productos tienen mínimos de $10,000 a $20,000. Lo revisamos en la consulta gratuita según tu situación específica.
Habla con Oliver directamente. En español. Sin presión, sin letra pequeña.
📅 Agenda tu Consulta 💬 WhatsApp 📞 (714) 829-9108Oliver Sons Sanchez · Nobleza Insurance Services · CA Lic. #6019417