Si cambiaste de trabajo y dejaste tu 401k ahí, probablemente estás cometiendo al menos uno de estos tres errores — y te está costando dinero todos los años sin que lo sepas.
📅 Consulta Gratis 💬 WhatsAppCada semana hablo con personas que tienen un 401k de un trabajo anterior que dejaron olvidado. No lo tocaron por meses, a veces por años. Y cuando finalmente lo revisamos juntos, siempre sale lo mismo — uno de estos tres errores.
Este es el error más común y el más silencioso. Cuando dejas tu 401k con tu ex-empleador, el dinero no se detiene. Sigue pagando comisiones de administración cada año — pueden ser 0.5%, 1%, hasta 1.5% de tu saldo.
¿Cuánto es eso en dinero real? Si tienes $50,000 en ese plan, estás pagando entre $250 y $750 al año en comisiones. En 10 años, eso son hasta $7,500 saliendo de tu cuenta en silencio, sin que nadie te avise.
💡 Lo que no saben: Esas comisiones se cobran automáticamente del saldo — nunca ves un cargo, nunca recibes una factura. Solo notas que el dinero crece más lento de lo que debería.
Cuando alguien se entera de que tiene $30,000, $50,000 o más en un 401k olvidado, la reacción inmediata a veces es: "voy al banco y lo saco."
Error enorme. Si tienes menos de 59 años y medio y retiras ese dinero directamente, el IRS te cobra:
En total, puedes perder entre el 30% y el 40% de tu dinero. Sobre $50,000, eso son hasta $20,000 que se van directo al gobierno — dinero que tú ganaste trabajando.
Este es el más caro de todos — no por lo que pagas, sino por lo que dejas de ganar.
Un rollover directo te permite mover ese dinero de tu 401k antiguo a una cuenta a tu nombre — sin pagar impuestos, sin penalidad, sin importar tu edad. El dinero se mueve directamente entre instituciones — nunca pasa por tus manos.
Si el 401k es de un trabajo anterior, puedes moverlo en cualquier momento — no importa cuántos años llevas sin trabajar ahí. Para el 401k del trabajo actual, generalmente necesitas tener 59½ años o haber dejado la empresa.
El proceso toma entre 2 y 4 semanas. Nosotros manejamos el papeleo. Tú solo firmas donde te indicamos.
Sí. No hay límite de tiempo para hacer el rollover de un 401k de un trabajo anterior. Mientras el plan siga activo con tu ex-empleador, puedes moverlo cuando quieras.
Te ayudamos a localizarlo. Con tu nombre, número de seguro social y el nombre de tu empleador anterior podemos encontrar el plan. Es parte del servicio — no tienes que hacer eso solo.
No. Un rollover directo (institución a institución) no se reporta como ingreso y no genera impuestos ni penalidades. Solo un retiro directo a tu cuenta bancaria genera consecuencias fiscales.
Generalmente a una IRA o a una anualidad fija indexada — una cuenta a tu nombre, bajo tu control, con mejores condiciones que el plan del empleador.
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